Las actividades fraudulentas son un riesgo considerable que pone en peligro la viabilidad de cualquier modelo de negocio. Una realidad de la que las compañías de seguros no se libran. Por eso, figuras como los expertos en seguros y risk management desempeñan un rol esencial en esta industria. Gracias a ellos, estas empresas quedan protegidas de forma integral.

Veamos cuáles son sus responsabilidades y cómo contribuyen a reducir el fraude en los seguros.

Tipos de fraude en seguros

No hay un único tipo de fraude en los seguros. Todo lo contrario: encontramos múltiples formas poco éticas de actuar al respecto y es importante que los especialistas en su prevención dominen todas las técnicas.

Estas son las más destacadas:

• Falsedades en los daños y siniestros. Cambiar la fecha, la causa o incluso la descripción de un siniestro es muy habitual. También en los daños.
• Préstamos de póliza. Los préstamos de póliza pueden echar por tierra la solvencia de una aseguradora. Un esquema fraudulento por el cual se solicita efectivo de la cobertura sin pretensiones de devolución.
• Autolesiones. En los seguros de personas, de accidentes o de vida hay quien se autolesiona en aras de obtener una compensación económica.
• Suplantación de identidad. En la era digital, la suplantación de identidad es más sencilla que nunca. Lo cual afecta gravemente a las aseguradoras.
• Compra de bienes dañados. Asegurar un bien dañado previamente para recibir una compensación al querer repararlo es muy común. De ahí que los análisis previos sean esenciales.

Herramientas para prevenir el fraude

A pesar de que existen múltiples escenarios categorizados como fraude en los seguros, también hay muchas herramientas que incentivan su prevención.

Emplearlas en tiempo y forma es el cometido fundamental de los expertos en la materia. Muchas de las cuales se basan en las últimas novedades del mundo tecnológico.

Veamos algunas de las más efectivas en la actualidad.

La ciencia de datos

La ciencia de datos es una de las tecnologías más relevantes en los tiempos que corren. Un sistema basado en el procesamiento de la información a gran escala y enorme rapidez.

Con estas herramientas, se pueden identificar comportamientos propios de los estafadores con patrones. Mediante el análisis de datos se descubre si se está produciendo un fraude para actuar con eficiencia.

De este modo, los expertos pueden contrarrestar las acciones fraudulentas antes incluso de que se lleven a término.

Estamos ante una tecnología con modelos predictivos que ya se nutre de la Inteligencia Artificial para optimizar los resultados.

Verificación de la identidad y de procesos

El uso de herramientas de verificación de la identidad con sistemas multifactoriales y de biometría es cada vez más común. Una tecnología que previene la suplantación y se anticipa a estafas como los préstamos de póliza.

Asimismo, los programas de verificación de documentos o las entrevistas telemáticas con los aseguradores también desempeñan un papel esencial en este campo.

Diferentes métodos que otorgan transparencia a los procesos de contratación y de gestión de las pólizas.

Talento capacitado

No hay mejor herramienta que la capacitación del personal especializado en la prevención de fraude en los seguros.

Las estafas evolucionan al ritmo al que lo hace la tecnología. Por lo que renovar los conocimientos periódicamente es determinante en esta lucha.

Ahora bien, no solo los expertos en seguros y risk management deben estar a la última. Las sesiones de formación para los empleados de la empresa también se deben llevar a cabo cada cierto tiempo.

El rol del experto en Seguros y Risk Management

Como bien venimos comentando, la participación de un experto en seguros y risk management es determinante para evitar los principales fraudes del sector.

Estos profesionales son los encargados de monitorizar los diferentes riesgos a los que se exponen las aseguradoras. También se responsabilizan del diseño de planes de contingencia efectivos.

Son conocedores de todos los conceptos del sector, los textos legislativos o la normativa Solvencia II. Así como de los múltiples fraudes que existen en la actualidad.

Con estas competencias, orientan a las aseguradoras para que tomen decisiones libres de peligros. ¡Su estabilidad depende de ellos!

Máster en Seguros y Risk Management

Ser un experto en el fraude de los seguros y su correcta gestión es toda una ventaja en términos laborales. A fin de cuentas, las aseguradoras de todo el mundo buscan continuamente este perfil.

Por eso, en EALDE hemos creado un máster online de un año que te permitirá generar valor precisamente en dicho puesto: el Máster en Seguros y Risk Management.

Se trata de una gran oportunidad para consultores de riesgos y expertos tanto en finanzas como en control de la empresa. Una formación con la que llegarás a ocupar altos cargos en las principales compañías de la industria.

Matricúlate en la próxima edición y da el paso hacia el futuro profesional que te mereces.  

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